Verbraucher Informationen

Die Anforderungen an einen Kreditnehmer werden in Deutschland immer höher. Die Folge ist eine hohe Anzahl an Kreditablehnungen. Bei einer Kreditprüfung der Bank muss jeder Kunde die Lohnnachweise vorlegen, weiterhin wird eine Einnahmen/Ausgaben-Rechnung erstellt. Auf dieser Grundlage berechnet die Bank ein Scoring und vergibt Punkte. Je geringer die Punktezahl, desto besser die Kreditwürdigkeit. Eine hohe Punktezahl bedeutet jedoch eine mäßige bis schlechte Kreditwürdigkeit, Anfragen werden dann in der Regel abgelehnt.

Zu einem negativen Scoring können neben den Einkommensdaten aber auch die Daten der Schufa beitragen. In der Schufa-Auskunft werden neben der Eröffnung von Girokonten und der Vergabe von Krediten auch Zahlungsstörungen oder Kreditabwicklungsfälle gespeichert. Ein solches Negativmerkmal ist ein K.O.-Kriterium. Also auch wenn die Einkommensdaten in Ordnung sind, kann eine Kreditvergabe dann nicht mehr erfolgen.

Wer trotzdem einen Kredit benötigt, um zum Beispiel Möbel oder eine Urlaubsreise zu finanzieren bzw. um sein Konto auszugleichen, dem können private Kreditvermittler helfen, die einen Schweizer Kredit anbieten. Sie stehen mit den ausländischen Kreditinstituten in Verbindung und vertreiben deren Kredite. Ein Schweizer Kredit ohne Schufa wird generell ohne Abfrage der Schufa vergeben. Daher können ihn auch Menschen mit einer negativen Schufa-Auskunft beantragen. Doch ganz ohne Prüfung wird auch dieser Kredit nicht vergeben. So muss der Kunde nicht nur volljährig sein, sondern auch über ein regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe verfügen. Arbeitslose oder Empfänger von Harz IV erhalten auch keinen Schweizer Kredit.

Auch die Höhe des Darlehens ist begrenzt. Es werden in der Regel nur Darlehen bis zu einer Höhe von EUR 3.500 vergeben. Diese müssen zudem in regelmäßigen Raten bei einer Laufzeit von maximal 40 Monaten getilgt werden. Sicherheiten werden für den Schweizer Kredit nicht benötigt, auch kann die Verwendung frei entschieden werden. Ein Nachweis ist nicht erforderlich. Die Zinssätze liegen aufgrund des höheren Risikos der Bank bei durchschnittlich 12-15% p.a., also deutlich über den Ratenkreditzinsen bei deutschen Banken. Zudem sollten potenzielle Kreditnehmer auf die Gebühren achten. Diese werden zum Teil bereits beim Kreditantrag fällig, unabhängig davon, ob der Kredit anschließend genehmigt wird oder nicht.

Autor: Thomas Meyer